2026年6月9日
作者：Shubhii Verma
金管局收緊內地投資者銀行合規要求
隨監管機構加大力度強化合規管理、杜絕金融管道遭不當利用，香港針對內地投資者開立及維持投資類銀行帳戶，實施更嚴格的銀行監管規定。
香港金融管理局（金管局）於6月6日證實，全新指引已正式生效，要求銀行對內地客戶執行更嚴謹的審查。這一系列措施源於金管局5月22日發布的監管通告，旨在讓銀行作業標準，與香港證券及期貨事務監察委員會（證監會）對持牌經紀行實施的現行規範接軌。
書面聲明與資本管制
依據新修訂的監管框架，內地投資者須提交書面聲明，證明投資資金來自內地以外的合法來源。中國內地實施嚴格的資本管制，限制個人每年合法匯出境外的金額，此項規定亦與相關政策相呼應。
銀行須清理可疑及靜止帳戶
當局同時要求銀行對可疑帳戶採取更嚴格的處理方式：金融機構必須關閉透過偽造、不實或存疑文件開立的帳戶。此外，無結餘的長期未使用投資帳戶，也將納入清理範圍予以關閉。
新規最為重要的一點是具追溯效力。銀行須清查2023年1月起開立的所有投資類帳戶，確認客戶開戶時提交的文件符合監管標準。此次清查將對現有帳戶持有人展開進一步審核，合規未達標的帳戶將面臨後續處置。
此舉體現香港全面強化反洗錢監管、提升資訊透明度的方針，確保金融體系符合國際監管要求。伴隨內地投資者需求持續攀升，監管當局亦日益重視跨境資金流動監控。
合法投資者所受影響輕微
儘管規定趨嚴，監管機構與銀行業界均強調，合法投資者的正常作業不會受到重大影響。金管局表示，開戶流程維持便捷高效，銀行仍持續歡迎符合合規標準的合資格客戶。
香港銀行公會亦持相同看法，指出新規定核心在於強化盡職審查，並非限制大眾使用金融服務。業界認為，本次調整不僅能提升市場對香港金融體系的信心，亦能鞏固香港作為區域及國際重要投資樞紐的地位。
香港兼顧市場開放與監管把關
香港持續在市場開放與嚴格監管之間取得平衡。新規充分展現香港守護金融誠信的決心，同時因應跨境銀行業務不斷變化的合規挑戰。
