2026年7月1日
作者：Anjali Kochhar
本刊記者Anjali Kochhar專訪MuffinPay創辦人Dileep Seinberg。MuffinPay是一間Web3數位新銀行，專為真實場景的加密貨幣支付建置基礎設施。訪談中，他談論穩定幣興起、亞洲監理環境演進、人工智慧驅動的金融服務，以及區塊鏈若要普及，必須做到使用者無感背後技術的原因。
問：MuffinPay定位為主打實體場景加密支付的Web3數位新銀行。2026年消費者行為出現哪些重大轉變，讓你確信加密貨幣支付已脫離投機，走向日常實用？
Dileep Seinberg：最大的行為轉變是，人們不再問「我該買哪一種代幣？」，反而開始詢問「我的數位資產實際能拿來做什麼？」這項轉變代表市場正趨向成熟。
消費者越來越期待加密貨幣能像一般法定貨幣一樣使用：繳水電帳單、國際轉帳、和商家消費、自主管理財務，不用受限國界與銀行營業時間。穩定幣大幅加速這項轉型，因為它消除過去讓人不敢拿數位資產消費的價格波動問題。
MuffinPay從一開始就相信，Web3的未來在實用場景而非投機炒作。我們的目標是建構一套金融基礎設施，讓區塊鏈在底層自動處理交易，使用者只需要享受更快、零阻礙的支付體驗。
問：穩定幣逐漸成為跨境支付首選媒介。MuffinPay如何調整自身營運策略？你認為穩定幣是否會取代亞洲傳統匯款管道？
Dileep Seinberg：穩定幣解決國際金融幾大核心痛點：手續費高昂、清算速度緩慢、必須依賴多層中間機構。以往要耗費數天的跨國交易，現在全天候數分鐘內就能完成清算。
我們從底層架構就以穩定幣為核心打造MuffinPay，而非僅把穩定幣當成附加功能。使用者透過受監理的穩定幣就能繳費、轉帳、完成跨境清算，完全不用理解背後的區塊鏈技術。
傳統銀行基礎設施不會一夜消失，但我相信未來幾年，穩定幣會成為亞洲眾多金融服務背後主要的清算底層。
問：亞洲數位支付規模快速成長，但各國監理規範落差極大。哪些市場最適合推廣Web3支付？
Dileep Seinberg：亞洲各市場狀況差異極大，必須因地制宜。
新加坡與香港持續領先，兩地都建立相對明確的監理框架，在維持監督的同時鼓勵產業創新。阿聯酋透過開放的數位資產政策，成為連結亞洲與中東的重要樞紐。
印度是長期潛力最值得期待的市場之一。當地成熟的數位支付生態、龐大開發者社群與市場規模，只要監理規範更明朗，就會成為理想發展場域。我們也密切關注印尼、越南、菲律賓，這些地區跨境匯款需求持續擴張、民眾習慣行動裝置操作，對高效率Web3支付解決方案需求強勁。
問：加密錢包、私鑰、鏈上交易對多數使用者仍有門檻。目前最大的使用者體驗痛點為何？MuffinPay如何解決？
Dileep Seinberg：最大障礙不是區塊鏈技術本身，而是操作過度複雜。
一般使用者只需要完成支付，不該被迫理解礦工手續費、錢包地址、助記詞、多條區塊鏈網路等專業內容。我們的核心理念很簡單：區塊鏈必須做到使用者無感。
我們設計的操作介面直覺度和現有金融科技App無異，區塊鏈則在後台默默處理清算、交易透明性與跨鏈互通。一旦這套設計落地，使用者不會察覺自己正在使用區塊鏈，只會感受到支付更快、成本更低、不受國界限制。
問：亞洲各國監理單位持續強化加密產業的法遵要求。貴公司如何在創新與KYC、反洗錢、執照規範之間取得平衡？
Dileep Seinberg：我們不認為法遵是創新的阻礙，反而視其為永續創新的必要前提。
唯有監理單位、金融機構、消費者共同信任產業生態，機構採用規模才會持續擴大。我們從平台開發初期，就將法遵機制內建於系統，包含完整身分驗證、反洗錢篩檢、交易監控與風險管理。
真正的挑戰是讓法遵流程順暢不繁瑣。透過自動化機制，合法使用者能以最低門檻完成驗證，同時維持高標準監理規範。
問：展望未來，人工智慧會在加密支付扮演什麼角色？
Dileep Seinberg：人工智慧會徹底改變人們使用金融服務的方式。使用者不用切換多個App，只需對AI助理說明自身需求即可。
舉例來說，使用者可以指示AI助理，透過成本最低的穩定幣路徑繳納水電費，或是匯率有利時自動將數位資產兌換當地法幣。人工智慧能自動最佳化交易執行、偵測詐騙、降低手續費，並即時提供個人化財務決策建議。
區塊鏈提供交易信任與清算基礎，人工智慧帶來智慧判斷與自動化，兩者結合有機會重新定義數位銀行。
問：多家大型金融科技企業陸續切入數位資產支付領域，MuffinPay這類專業業者具備哪些競爭優勢？
Dileep Seinberg：大型機構確實握有規模優勢，但專業新創更具靈活度。
傳統金融機構往往耗費數年時間升級舊有系統。我們從一開始就基於原生區塊鏈架構開發，能更快迭代創新、高效整合新技術，並即時回應消費者需求。
我們的核心優勢在於專注度：我們不是把舊銀行系統數位化，而是為無國界數位經濟，打造一套全新的金融使用體驗。
問：東南亞與中東跨境商貿快速擴張，這兩大區域對MuffinPay長期發展策略有多重要？
Dileep Seinberg：這兩個市場是我們成長策略的核心。
亞洲與中東之間的貿易、自由接案、觀光、移民與數位電商規模持續成長，但跨境支付體系仍四分五裂、手續費不合理地偏高。
最大市場機會來自中小企業、自由工作者、數位創作者與跨國營運商家，這群使用者至今仍只能依賴陳舊的支付系統。我們的目標是建構一套無縫金融底層，讓跨區域資產轉帳即時、合法且低成本。
問：最後，使用者與整體Web3產業可以期待MuffinPay推出哪些新服務？
Dileep Seinberg：我們即將迎來高速擴張階段。
產品藍圖包含強化全球帳單繳費功能、擴大穩定幣跨境清算規模、導入AI金融輔助功能簡化數位資產管理。同時我們也會擴大與支付、金融科技、區塊鏈產業的合作夥伴，提升跨平台互通性。
我們長遠目標是發展成完整Web3數位新銀行：使用者透過單一安全、簡易的平台，就能管理數位資產、全球轉帳、使用各項金融服務，並參與去中心化經濟。我們最終的目標很簡單：讓區塊鏈隱身幕後，讓全球金融服務人人都能輕鬆使用。
